Цифровые экосистемы как инструмент достижения конкурентных преимуществ на финансовом рынке: системный анализ проблемы

Цель настоящей статьи – исследование расширяющейся практики применения экосистемного подхода в деловой жизни организаций и степени его влияния на будущие трансформации экономической системы. В фокусе исследования находится сегмент цифровых экосистем банковского сектора, относящийся к нефинансовым направлениям хозяйственной деятельности.

Методы или методология проведения работы. При подготовке статьи применялся широкий набор методов исследования, в первую очередь, метод системного анализа, методы моделирования и сравнительно-исторического анализа, а также логический и индуктивный методы.

Результаты работы. В настоящее время в банковской сфере активно развивается процесс создания цифровых экосистем, используемых крупными финансовыми учреждениями в качестве средства достижения дополнительных конкурентных преимуществ, а также инструмента расширения клиентской базы банка. Особый интерес представляет практика наращивания указанных экосистем за счет направлений бизнеса нефинансового характера. Подобная практика размывает границы традиционной сферы банковской деятельности, внося заметные коррективы в инвестиционные стратегии банковских учреждений.  Результаты проведенного исследования позволяют также предположить возникновение других негативных последствий, препятствующих эффективному развитию экономической системы. Среди них: усиление процесса олигополизации финансовых рынков, возникновение дополнительных барьеров для доступа новых участников на указанные рынки, а также формирование олигополистических отношений в сегментах экономической деятельности, прежде относившихся к высококонкурентным секторам экономики.

Выводы. Цифровизация представляет собой объективную тенденцию развития экономических отношений на современном этапе. Однако неконтролируемое применение цифрового экосистемного подхода в практической деятельности банковских учреждений несет в себе риски дальнейшего закрепления неконкурентных отношений в важнейшем секторе отечественной экономики, который дополнительно, за счет вовлечения в экосистемы непрофильных банковских активов, влияет на установление аналогичных отношений в секторах экономики, традиционно относившихся к высококонкурентным сферам хозяйственной деятельности.

1. Acs Z.J., Stam E., Audretsch D.B., O'Connor A. The lineages of the entrepreneurial ecosystem approach // Small Business Economics. 2017. Vol. 49. № 1. P. 1–10. https://doi.org/10.1007/s11187-017-9864-8

2. Sussan F., Acs Z.J. The digital entrepreneurial ecosystem // Small Business Economics. 2017. № 49(5). P. 55–73. https://doi.org/10.1007/s11187-017-9867-5

3. Burda Ye.D., Volkova I.O., Gavrikova E.V. Meaningful analysis of innovation, business and entrepreneurial ecosystem concepts // Russian Management Journal. 2020. Vol. 18. № 1. P. 73–102. https://doi.org/ 10.21638/spbu18.2020.10

4. Adner R. Ecosystem as structure: An actionable construct for strategy // Journal of Management. 2017. № 43(1). P. 39–58. https://doi.org/10.1177/0149206316678451

5. Раменская Л.А. Применение концепции экосистем в экономико-управленческих исследованиях // Управленец. 2020. Т. 11. № 4. С. 16–28. https://doi.org/10.29141/2218-5003-2020-11-4-2

6. Фадейкина Н.В., Малина С.С. Развитие теоретических представлений на категории «экосистема» и «инновационная экосистема» // Сибирская финансовая школа. 2021. № 2(142). С. 103–111. URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=46366363

7. Высоцкая Н.В. Экосистема науки о данных как фактор цифровизации транспортно-логистической экосистемы // Экономика, бизнес и практика логистики: Сборник статей по материалам межвузовской научно-практической конференции. М.: Российский университет транспорта, 2020. С. 19–24. URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=42892018

8. Корчагина И.В., Корчагин Р.Л. Управление финансовыми рисками технологического предпринимательства в инновационной экосистеме региона. Новосибирск: Изд. АНС «СибАК», 2019. 128 с. URL: https://sibac.info/books/econom/151055

9. Коротков А.В., Зобнина М.Р. Стандарты предпринимательской экосистемы университета: рекомендации по развитию предпринимательской экосистемы. М.: Нац. Иссл. ун-т «Высшая школа экономики», 2019. 96 с. https://doi.org/10.17323/978-5-7598-1926-4

10. Гаврилов С.Н., Володина С.И. Информационная (цифровая) экосистема адвокатуры в контексте экосистемы цифровой экономики России // Актуальные проблемы российского права. 2019. № 6(103). С. 156–166. https://doi.org/10.17803/1994-1471.2019.103.6.156-166

11. Moore J.F. Predators and Prey: A New Ecology of Competition // Harvard Business Review. 1999. № 71(3). P. 75–83. URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=1846370

12. Moore J.F. The death of competition: leadership and strategy in the age of business ecosystems. New York: HarperBusiness, 1996. 297 p.

13. Клейнер Г.Б., Рыбачук М.А., Карпинская В.А. Развитие экосистем в финансовом секторе России // Управленец. 2020. Т. 11. № 4. С. 2–15. https://doi.org/10.29141/2218-5003-2020-11-4-1

14. Holmes C. Seeking alpha or creating beta? Charting the rise of hedge fund-based financial ecosystems // New Political Economy. 2009. Vol. 14. № 4. P. 431–450. https://doi.org/10.1080/13563460903287231

15. Berman A., Cano-Kollmann M., Mudambi R. Innovation and entrepreneurial ecosystems: fintech in the financial services industry // Review of Managerial Science. 2022. № 16(4). Р. 45–22. https://doi.org/10.1007/s11846-020-00435-8

16. Svensson C., Udesen J., Webb J. Alliances in financial ecosystems: A source of organizational legitimacy for fintech startups and incumbents // Technology Innovation Management Review. 2019. Vol. 9. №. 1. P. 20–32. https://doi.org/10.22215/timreview/1209

17. PalmiéM., Wincent J., ParidaV., CaglarU. The evolution of the financial technology ecosystem: An introduction and agenda for future research on disruptive innovations in ecosystems // Technological Forecasting and Social Change. 2020. Vol. 151(4). P. 119779. https://doi.org/10.1016/j.techfore.2019.119779

18. Brusoni S., Prencipe A. The Organization of Innovation in Ecosystems: Problem Framing, Problem Solving, and Patterns of Coupling // Advances in Strategic Management. 2013. Vol. 30. P. 167–194. https://doi.org/10.1108/S0742-3322(2013)0000030009

19. Kraus S., Palmer C., Kailer N., Kallinger F.L., Spitzer J. Digital entrepreneurship: A research agenda on new business models for the twenty-first century // International Journal of Entrepreneurial Behavior & Research. 2019. Vol. 25. № 2. P. 353–375. https://doi.org/10.1108/IJEBR-06-2018-0425

20. Strumeyer G., Swammy S. The capital markets: evolution of the financial ecosystem. New York: Wiley, 2017. 646 p. https://doi.org/10.1002/9781119220589

21. Kalayda S.A. Model of creating an economic ecosystem in the framework of economic convergence under the influence of digitalization // Journal of Applied Informatics. 2021. Vol. 16, № 6(96). P. 28–42. https://doi.org/10.37791/2687-0649-2021-16-6-28-42

22. Lansiti M., Levien R. The keystone advantage: what the new dynamics of business ecosystems mean for strategy, innovation, and sustainability. Boston: Harvard Business School Press, 2004. 272 p.

23. Pierce L. Big Losses in Ecosystem Niches: How Core Firm Decisions Drive Complementary Product Shakeouts // Strategic Management Journal. 2008. Vol. 30. № 3. P. 323–347. https://doi.org/10.1002/SMJ.736

24. Alvedalen J., Boschma R. A critical review of entrepreneurial ecosystems research: Towards a future research agenda // European planning studies. 2017. Vol. 25. № 6. P. 887–903. https://doi.org/10.1080/09654313.2017.1299694

25. Brown R., Mason C. Looking inside the spiky bits: a critical review and conceptualisation of entrepreneurial ecosystems // Small Business Economics. 2017. Vol. 49. № 3. P. 11–30. https://doi.org/10.1007/s11187-017-9865-7

26. Haldane A.G., May R.M. Systemic risk in banking ecosystems // Nature. 2011. Vol. 469. № 7330. P. 351–355. https://doi.org/10.1038/nature09659

27. Пилюгина А.В., Еркович Е.А. О подходах к проектированию экосистемы цифровых финансовых услуг // Управление развитием крупномасштабных систем (MLSD'2018). Материалы одиннадцатой международной конференции. М.: Институт проблем управления им. В.А. Трапезникова РАН, 2018. С. 422–424. URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=36620400

28. Королева Е.В., Солган Л.А. Экосистема в экосистеме: развитие финансовых технологий в России // Финансы и кредит. 2021. Т. 27. № 5(809). С. 1116–1131. https://doi.org/10.24891/fc.27.5.1116

29. Мищенко О.А., Привалов В.И. Банковская экосистема как механизм снижения кредитного риска при проектном финансировании // Экономика устойчивого развития. 2019. № 1(37). С. 52–56. URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=37274237

30. Зокиров М.А. Банковская экосистема: необходимость построения в условиях усиления конкуренции в розничном бизнесе // Инновации и инвестиции. 2019. № 9. С. 194–197. URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=41347220

31. Трушина К.В., Смагин А.В. Тренд на развитие крупнейших банков в парадигме экосистемы (к вопросу о понятии «экосистема») // Банковские услуги. 2019. № 12. С. 7–11. https://doi.org/10.36992/2075-1915_2019_12_7