Цифровизация экономики Японии на примере банковского сектора: текущие результаты, перспективы и проблемы

Цель данного исследования состоит в рассмотрении текущего состояния цифровой трансформации Японии с фокусом на банковский сектор, в анализе конкретных примеров и выявлении препятствий, мешающих достижению ожидаемых результатов.

Методы или методология проведения работы. Статья основана на анализе научных и аналитических материалов, посвященных проблеме исследования, в частности, применен комплекс общенаучных методов, включая сравнение, научное обобщение, аналогию и др.

Результаты работы. В статье представлены основные тенденции и текущие результаты цифровизации японских банков, приведены примеры проектов, выявлены проблемные области реализуемой политики. Выдвинута гипотеза о ключевой роли правительства в выработке новых стандартов организации работы с учетом применения инновационных технологий. Для Японии цифровизация рассматривается в качестве ключевого инструмента смягчения текущей социально-экономической ситуации. Цифровизация уже внедряется в сектор здравоохранения, сельское хозяйство и т.д. Еще одним сектором, находящимся в центре цифровизации, является финансовый. Финансовые технологии формируют новые рынки и продукты. Небанковские компании проникают в области, занимаемые классическими банками, конкурируя и даже вытесняя их.

Подобные процессы наблюдаются как в Японии, так и в других странах мира, включая Россию. Поэтому изучение японского опыта интеграции цифровых технологий в финансовый сектор представляется весьма важным. Хотя Россия входит в число лидеров по цифровизации финансового сектора, финтех-компаниям тяжело пробиваться на российский рынок из-за давления со стороны крупных классических банков, а также отсутствия доверия к финтех-компаниям со стороны населения.

Выводы. В отличие от производственного сектора, цифровизация непроизводственных сфер происходит в Японии медленнее. Это обусловлено нехваткой квалифицированных кадров, финансовыми рисками и др. На сегодняшний день приоритетом для финансовых учреждений остается создание основы для внедрения цифровизации и повышение эффективности управления. С точки зрения обеспечения стабильности финансовой системы ожидается, что Банк Японии, совместно с национальным правительством, будет поощрять инициативы в области финансового развития.

1. Данилин И.В. Влияние цифровых технологий на лидерство в глобальных процессах: от платформ к рынкам? // Вестник МГИМО-Университета. 2020. Том 13. № 1. С. 100-116. https://doi.org/10.24833/2071-8160-2020-1-70-100-116

2. Перцева С.Ю. Финтех: механизм функционирования // Инновации в менеджменте. 2017. № 12. С. 50-53. URL: https://mgimo.ru/upload/iblock/398/elibrary_29908887_16672494.pdf (дата обращения: 15.11.2021)

3. Перцева С.Ю. Цифровая трансформация финансового сектора // Инновации в менеджменте. 2018. № 4(18). C. 48-52. URL: https://mgimo.ru/upload/iblock/2ef/Инновации%20в%20менеджменте.pdf (дата обращения: 15.11.2021)

4. Боркова Е.А., Осипова К.А., Светловидова Е.В., Фролова Е.В. Цифровизация экономики на примере банковской системы // Креативная экономика. 2019. Том 13. № 6. С. 1153-1162. https://doi.org/10.18334/ce.13.6.40734

5. Умные финансы: современные технологии в международных финансах: сб. докладов / под ред. В.Д. Миловидова, С.Ю. Перцевой. Москва: МГИМО-Университет, 2018.

6. Артеменко Д.А., Зенченко С.В. Цифровые технологии в финансовой сфере: эволюция и основные тренды развития в России и за рубежом // Финансы: теория и практика. 2021. Т. 25. № 3. С. 90-101. https://doi.org/10.26794/2587-5671-2021-25-3-90-101

7. Belozyorov S., Sokolovska O., Kim Y. Fintech as a Precondition for Transformations on Global Financial Markets // Foresight and STI Governance. 2020. Vol. 14. No 2. Р. 23-35. https://doi.org/10.17323/2500-2597.2020.2.23.35

8. Carbó-Valverde S. The Impact on Digitalization on Banking and Financial Stability // Journal of Financial Management, Markets and Institutions. 2017. Vol. 1. Р. 133-140. https://doi.org/10.12831/87063

9. Casares A.P. The Brain of the Future and the Viability of Democratic Governance: The Role of Artificial Intelligence, Cognitive Machines, and Viable Systems // Futures. 2018. Vol. 103. P. 5-16. https://doi.org/10.1016/j.futures.2018.05.002

10. Cath C., Wachter S., Mittelstadt B., Taddeo M., Floridi L. Artificial Intelligence and the ‘Good Society’: The US, EU, and UK Approach //Science and Engineering Ethics. 2018. Vol. 24(2). Р. 505-528. https://doi.org/10.1007/s11948-017-9901-7

11. Chesbrough H.W. Business model innovation: Opportunities and barriers // Long Range Planning. 2010. Vol. 43(2-3). Р. 354-363. https://doi.org/10.1016/j.lrp.2009.07.010

12. Gallego J.A. Should Banks Fear Fintech?BANKNET, 2015. URL: https://banknxt.com/53695/fear-fintech-startups/ (дата обращения 15.11.2021)

13. Garg P. Impact of digitization on commercial banking services. In book: Jain G., Singh H., Akter S., Munjal A. and Grewal H.S. (eds.). Technological Innovations for Sustainability and Business Growth, IGI Global, Hershey, PA, 2020. Р. 71-90. https://doi.org/10.4018/978-1-5225-9940-1.ch006

14. Иида Д. Цифровизация и COVID-19: опыт Японии // Цифровое право. 2020. Т. 1. № 2. C. 8-16. https://doi.org/10.38044/2686-9136-2020-1-2-8-16. URL: https://www.digitallawjournal.org/jour/article/view/12/9 (дата обращения: 15.11.2021).

15. Kameda N. Japanese Global Companies: The Shift from Multinationals to Multiculturals // Global Advances in Business Communication.2013. Vol. 2(1). Article 3. URL: http://commons.emich.edu/gabc/vol2/iss1/3 Or https://commons.emich.edu/cgi/viewcontent.cgi?article=1028&context=gabc (дата обращения: 17.11.2021)

16. Khare A., Ishikura H., Baber W.W. (eds.). Transforming Japanese Business: Rising to the Digital Challenge [1st ed. 2020]. Part of the Future of Business and Finance book series (FBF). https:// doi.org/10.1007/978-981-15-0327-6

17. Innovation Policy or Policy for Innovation? In Search of the Optimal Solution for Policy Approach and Organisation. In book: Science, Technology and Innovation Policy for the Future. 2013. (pp. 247-255). Chapter: 14. Editors: Dirk Meissner, Alexander Sokolov, Leonid Gokhberg. Publisher: Springer, 2013. https://doi.org/10.1007/978-3-642-31827-6 _14

18. Mention A.-L. The Future of Fintech // Research Technology Management. 2019. Vol. 62(4). Р. 59-63. https://doi.org/10.1080/08956308.2019.1613123

19. Miki R. Coronavirus pushes Japan closer to high-tech 'super cities'. Nikkei Asian Review, 13.05.2020. URL: https://asia.nikkei.com/Politics/Coronavirus-pushes-Japan-closerto-high-tech-super-cities (дата обращения: 18.11.2021)

20. Ntarmah A.H., Kong Yu., Gyan M.K. Banking system stability and economic sustainability: A panel data analysis of the effect of banking system stability on sustainability of some selected developing countries // Quantitative Finance and Economics. 2019. Vol. 3(4). Р. 709-738. https://doi.org/10.3934/QFE.2019.4.709

21. Ozili P.K. Impact of digital finance on financial inclusion and stability // Borsa Istanbul Review.2018. Vol. 18(4). Р. 329-340. URL: https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S2214845017301503 Or https://doi.org/10.1016/j.bir.2017.12.003

22. Sadowski J. When data is capital: Datafication, accu mulation, and extraction // Big Data & Society. 2019. Vol. 6(1). 205395171882054.https://doi.org/10.1177/2053951718820549

23. Tantri Prasanna L. Fintech for the Poor: Financial Intermediation without Discrimination // European Finance Review. 2021. Vol. 25(2). Р. 561-593. http://dx.doi.org/ 10.1093/rof/rfaa039

24. Tsindeliani I.A., Proshunin M.M., Sadovskaya T.D., Popkova Z.G., Davydova M.A., Babayan O.A. Digital transformation of the banking system in the context of sustainable development // Journal of Money Laundering Control. 2022. Vol. 25. No. 1. Р. 165-180. https://doi.org/10.1108/JMLC-02-2021-0011

25. Digital payments struggle to catch on with consumers in Japan. URL: https://www.emarketer.com/Article/Digital-Payments-Struggle-Catchon-with-Consumers-Japan/1014598 (дата обращения: 16.11.2021)